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Comment investir? L'agence Famille et Patrimoine est là pour vous aider et vous conseiller
Mr Doncieux est gérant de patrimoine, son but est avant tout d'optimiser la répartition du capital dans le but d'augmenter la rentabilité des apports ou du patrimoine familial.
Ses conseils peuvent s'avérer très utiles. L'analyse qu'il effectue permet aux clients de connaître les avantages possibles à investir dans tel ou tel domaine.
Dans cette interview, il témoigne de son activité et nous livre son point de vue sur l'actualité.
Mr Doncieux, gestion de patrimoine
1 Pourriez-vous nous présenter votre entreprise?
Mon activité est d'apporter mon aide aux personnes souhaitant organiser leur patrimoine, en travaillant sur l'existant et sur les flux. Différentes possibilités sont envisageables : la transmission ou l'optimisation fiscale. Je suis là pour répondre aux questions telles que : comment faire pour payer moins d'impôt? Comment procéder pour transmettre au moins dans le coût, pour s'enrichir le plus vite possible?
2 Depuis quand existez-vous?
Mon cabinet Famille et Patrimoine aura 10 ans à la fin de l'année.
3 S'agit-il d'une création, d'une reprise?
J'ai créé, en 1998. Auparavant, j'étais agent d'assurance, je suis toujours resté dans le milieu des affaires.
4 Comment vous êtes-vous fait connaître?
Au début, j'ai commencé par recréer un portefeuille d'assurance de personnes : mutuelles, prévoyances mutuelles, retraites, placements financiers. Je connaissais forcément du monde mais j'ai beaucoup prospecté, démarché. Par la suite, j'ai fait appel à des call-centers pour augmenter ma clientèle.
5 Avec quel type de clients êtes-vous en lien? S'agit-il d'une clientèle plutôt aisée?
Aujourd'hui, ça a bien changé. Au départ, j'étais agent d'assurance, j'ai ainsi travaillé avec des particuliers, des artisans, des commercants, des chefs de petite entreprise. Aujourd'hui, je travaille davantage en gestion de patrimoine avec une clientèle qui gagne de l'argent. Ils sont aisés, non pas par succession mais grâce au fruit de leur travail, de leur réalisation. Aujourd'hui, ce sont donc des chefs d'entreprise qui gagnent de l'argent.
6 Qu'est-ce qui vous a intéressé/motivé dans ce projet?
Gérant de patrimoine indépendant était devenu un nouveau métier , mais ce qui m'intéresse avant tout c'est la réflexion. Dans ce métier, il faut avoir beaucoup de connaissances et c'est ce que j'aime.
7 Comment voyez-vous l'avenir de votre entreprise? Avez-vous des objectifs de developpement pour 2008?
Non, je le vois mal. Je ne souhaite pas grossir, je ne veux pas employer de personnels car je préfère rester seul; je travaille déjà beaucoup et je ne veux pas travailler plus ni faire beaucoup d'affaires.
8.En quoi consiste le métier de gérant de patrimoine?
C'est beaucoup d'administratif mais c'est aussi aller à la rencontre des clients .Vous pouvez également être sollicité mais c'est plus rare. Mon métier consiste à proposer des services adaptés à leur situation.
9.La plupart du temps pour quelles raisons vous contacte-t-on?
Les personnes qui recoivent un héritage ont besoin de conseils en placement financier , ils viennent ainsi me voir pour obtenir des conseils en organisation patrimoniale. Comment transmettre à ses enfants tout en profitant du cadre fiscal le plus adapté? Pourquoi investir dans de l'immobilier locatif dans tel ou tel cadre fiscal, et comment optimiser la rémunération du chef d'entreprise, comment transmettre une entreprise? Je tente de trouver des solutions à toutes ces questions. C'est très varié. Je travaille surtout sur le juridique en me demandant toujours comment utiliser les lois au mieux.
10.Dans quelle situation conseillez vous un investissement immobilier ou un placement financier?
C'est au cas par cas. L' étude globale permet de dresser un bilan matrimonial (ce qu'ont les gens, de la constitution de la famille).On analyse leur situation, leur âge, leurs motivations et selon les cas je leur conseille un placement dans l'immobilier, un placement financier, ou la création d'une société civile. Les solutions sont multiples.
11.Quels sont les problèmes majeurs que l'on peut rencontrer en France, au niveau fiscal? (Droit de sucession,taxes...)
Les droits de succession ne posent pas de problème, c'est de la fiscalité. Leur existence est une grande chance pour moi. Le jour où il n 'y aura plus de fiscalité, je n' existerai plus. Les problèmatiques peuvent être résolues par le système de lois mais il faut les connaître.
12.Selon vous, dans quels pays est-on le moins taxé sur le patrimoine? et sur la fortune?
Il y a des pays moins taxés, mais c'est ainsi... si on n' est moins taxé je n'existe plus.
Je reviens donc à ce que j'ai déjà évoqué, ça ne me gène pas qu'il y ait une fiscalité lourde en France.
13.Qu'est ce qui vous passionne, vous intéresse le plus?
Ce sont les problèmes complexes. Néanmoins, lorsque ça dépasse mes compétences je m'entoure des conseils de spécialistes : notaire, avocat, expert comptable, ou d'un juriste si il y a lieu. Mon métier ce n 'est pas non plus de faire des montages trop complexes car on s'expose à des problèmes avec l'administration, et ça ne m'intéresse pas. Si la situation s'avère trop difficile, j'accompagne le client vers la personne adaptée. Je cultive l'interprofessionalité en travaillant avec des spécialistes qui raisonnent de la même façon que moi.
14.Quelle a été l'évolution des services que vous proposez?
Au début, je suis parti d'une démarche commerciale. A présent, j'ai plutôt une démarche de conseils.Je n'ai plus les mêmes clients. Mes compétences se sont étendues et je peux ainsi traiter des affaires plus importantes.
15 Quel a été votre parcours?
A la base, j'étais moniteur de ski, à la suite j'ai travaillé pendant 10 ans comme démarcheur en assurance vie dans une compagnie. Ensuite, j'ai créé un cabinet d'assurance sur Grenoble. Enfin, ce cabinet a pris la forme de Famille et Patrimoine.
16.Quel a été votre plus grand succès ou fiereté? votre plus grand échec ou déception?
A mon avis, c'est une question de personnalité, moi j'ai horreur d'être fier. Mais je peux être fier de ma famille, c'est la seule chose.
17.Quels conseils pourriez-vous donner aux futurs entrepreneurs? Y a-t-il selon vous une façon méthodologique d'entreprendre?( analyse de marché, recherche de concurrents)
Il faut être un bon commercial et avoir des connaissances. Actuellement, de nombreux jeunes ont des DESS en patrimoine, ils sont brillants mais incapables de parler à un client. Dans un premier temps, il faut développer le relationnel puis le juridique.Vous pouvez tout à fait être dans le back office d'une banque, mais moi ça ne m'intéresse pas.
18.Portez-vous un regard particulier sur l'actualité, l'économie?
Bien sûr, c'est l'essence même de mon activité! Je suis sensible à tout ce qui se passe et j'ai mes propres idées.
19.Que pensez-vous des mesures de Sarkozy : son désir de faire "une France des propriétaires, déduction de l'intérêt de l'emprunt sur l'immobilier...
De toute façon, mon activité implique une sensibilité davantage sarkozyste que royaliste. Maintenant, cette loi existait avant et heureusement. C'est un juste retour des choses. Mais on verra...
20 Et sur la volonté d'exonérer 95% des français en droit de succession?
Je pense que c'est une bonne mesure.Qu' en pensez vous? Seriez -vous contente de payer des droits de succession? Je trouve que c'est logique qu'il y ait moins d'impôt. Il est injuste de prendre la moitié de ce qu'on a mis une vie à construire. Néanmoins, l'exonération des droits de succession me retire du travail. Mais tout cela est une question de conviction.
21 Y a t-il des thèmes que vous aimeriez voir traiter? Seriez vous prêt à vous investir en donnant votre avis sur des aspects économiques et politiques ?
A vrai dire, j'ai beaucoup trop de travail, je n'ai pas vraiment le temps.
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